2012年1月各地針對中小企業(yè)融資擔(dān)保政策匯總
2012-02-08
上海財政出臺補(bǔ)償資金鼓勵機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)
上海財政局印發(fā)《上海市商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保代償損失風(fēng)險補(bǔ)償暫行辦法》，表示市、區(qū)（縣）兩級財政將專門設(shè)立中小企業(yè)融資擔(dān)保專項資金，對商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)融資發(fā)生的擔(dān)保代償損失予以補(bǔ)償。
《辦法》表示，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)當(dāng)年新增中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)額達(dá)到凈資產(chǎn)的3-5倍（不含5倍），且其在已取得的中央財政和地方財政各類融資擔(dān)保專項補(bǔ)助后，仍不足以彌補(bǔ)代償損失的，可按其擔(dān)保項目代償實際損失的20%-30%進(jìn)行補(bǔ)償。
擔(dān)保項目代償?shù)膶嶋H損失額，由擔(dān)保代償額已追回的金額和已取得的其他財政融資擔(dān)保專項補(bǔ)貼資金決定，對于擔(dān)保機(jī)構(gòu)當(dāng)年新增中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)額達(dá)到凈資產(chǎn)的5倍以上的，補(bǔ)償比例可提高到30%-40%。對于屬于張江高新技術(shù)開發(fā)區(qū)等部分區(qū)域內(nèi)的科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)，補(bǔ)償比例還可進(jìn)一步提高，最高到60%。
天津市出臺“擔(dān)保+保險”模式解決中小企業(yè)融資難
1月，天津市出臺了《關(guān)于推動金融促進(jìn)科技型中小企業(yè)發(fā)展工作的實施意見》（以下稱意見）。其中鼓勵保險機(jī)構(gòu)開發(fā)推廣履約保證保險、貸款保證保險等產(chǎn)品，為科技型中小企業(yè)融資提供保險服務(wù)等，受到科技型中小企業(yè)的廣泛關(guān)注。目前已有多家保險公司正在綜合運用各險種產(chǎn)品為科技型中小企業(yè)服務(wù)，“擔(dān)保+保險”模式或?qū)⒊蔀榻鉀Q中小企業(yè)融資難的新渠道。
“擔(dān)保+保險”模式是指中小企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂貸款擔(dān)保協(xié)議后，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)向保險公司購買保證保險，共同承擔(dān)風(fēng)險。若貸款到期時，中小企業(yè)無力還款，則由擔(dān)保機(jī)構(gòu)代其償還，并按保險合同向保險公司申請賠償。待保險公司審查后，按照條款規(guī)定對擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予保險賠償，擔(dān)保機(jī)構(gòu)則向中小企業(yè)追回代償款；如果款項收回，則將保險賠償歸還給保險公司。天津市商務(wù)委有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“擔(dān)保+保險”模式的推出，在提高科技型中小企業(yè)抗風(fēng)險能力的同時，也為科技型中小企業(yè)解決了融資難。
此次《意見》指出，對經(jīng)天津市科委認(rèn)定推薦，但信用等級、質(zhì)押資產(chǎn)、擔(dān)保方式、還款保證等不能完全達(dá)到銀行等信貸機(jī)構(gòu)條件的科技型中小企業(yè)，保險公司需幫助其通過投保商業(yè)保證保險方式進(jìn)行增信，緩解其融資難度，并給予保費補(bǔ)助。此外，允許科技型中小企業(yè)在科技計劃項目中列支有關(guān)的科技保險費用；支持出口型科技型中小企業(yè)開展出口信用保險項下的貿(mào)易融資。
天津市保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，天津市多家保險公司正在綜合運用各險種產(chǎn)品為天津市科技型中小企業(yè)服務(wù)，建立科技保險機(jī)制，并組建科技保險專家組，為科技型中小企業(yè)搭建科技保險營銷平臺。
2012年福建新增300億中小企業(yè)貸款擔(dān)保
今年福建省將開展“中小企業(yè)服務(wù)年”活動，進(jìn)一步清理、取消和減免涉企收費，中小企業(yè)貸款擔(dān)保額要比去年增加300億元。2011年，福建省通過各項惠企政策，減征、緩征部分涉企稅費，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)達(dá)40億元。
為進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，福建將爭取在2012年出臺《福建省小額貸款公司規(guī)范發(fā)展意見》，支持符合條件但尚未組建小額貸款公司的縣(市、區(qū))開展試點；鼓勵大公司、大企業(yè)在產(chǎn)業(yè)集聚地設(shè)立典當(dāng)行，為中小微企業(yè)提供應(yīng)急性融資服務(wù)。同時，將全面啟動中小企業(yè)集合債券(集合票據(jù))發(fā)行，力爭發(fā)行若干支中小企業(yè)集合債券。
福建將繼續(xù)落實2011年10月份出臺的支持小微企業(yè)發(fā)展的12項金融財稅措施，逐步完善中小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險補(bǔ)償激勵機(jī)制。
2012年河南省小微企業(yè)將獲得多方面的融資支持
進(jìn)入2012年，河南省小微企業(yè)將獲得多方面的融資支持。河南省發(fā)展改革委出臺的《關(guān)于促進(jìn)小型微型企業(yè)融資的意見》確定，河南省將通過創(chuàng)新金融產(chǎn)業(yè)、提供“一站式”金融服務(wù)、建立集合債券發(fā)行機(jī)制等多項措施為小微企業(yè)提供方便、快捷的融資服務(wù)。
河南省發(fā)展改革委出臺的這份《意見》提出，今年將通過多種方式確保小微企業(yè)貸款增長。其中特別提到，對為大中型企業(yè)生產(chǎn)配件或提供加工、營銷等配套服務(wù)的小微企業(yè)，只要有大中型企業(yè)的生產(chǎn)訂單、合作協(xié)議或有效委托合同，大中型企業(yè)有擔(dān)保或還款承諾，金融機(jī)構(gòu)均可適當(dāng)放寬貸款條件?！兑庖姟愤€提出，各金融機(jī)構(gòu)要專門成立針對小微企業(yè)的服務(wù)部門，簡化貸款審批流程，提供“一站式”金融服務(wù)，建立靈活高效的貸款審批模式。
在如何確定貸款利率上，《意見》提出，金融機(jī)構(gòu)可綜合考慮小微企業(yè)成長周期、行業(yè)特點、區(qū)域集群情況、信用狀況、盈利水平等因素，合理確定不同類型企業(yè)的利率水平，按照企業(yè)信用等級和經(jīng)營狀況，合理確定利率浮動幅度。
為了進(jìn)一步拓寬小微企業(yè)的融資渠道，《意見》還提出，省政府金融辦應(yīng)選擇一批小微企業(yè)納入創(chuàng)業(yè)板上市后備企業(yè)庫，通過扶持推動符合條件的小微企業(yè)上市融資。
在加大稅費政策支持方面，《意見》也提出一系列措施，包括對金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)貸款的合同三年內(nèi)免征印花稅，清理對小微企業(yè)的不合理收費項目，暫免征收小微企業(yè)的注冊登記費、稅務(wù)發(fā)票工本費、海關(guān)監(jiān)管手續(xù)費、貨物原產(chǎn)地證明書費、農(nóng)機(jī)監(jiān)理費等22項費用。
山東試點政府采購信用擔(dān)保 中小企業(yè)融資更多
1月，《山東省政府采購信用擔(dān)保試點方案》出臺，中小企業(yè)將獲得更多的融資機(jī)會，并在擔(dān)保費率上獲得更多優(yōu)惠。
該方案旨在以信用擔(dān)保為工具，由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為參與政府采購活動的供應(yīng)商提供投標(biāo)、履約或融資保證。試點將進(jìn)一步發(fā)揮政府采購政策功能，支持和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。
《方案》規(guī)定，試點期間，供應(yīng)商可以使用省財政廳確定擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具的擔(dān)保函，作為交納投標(biāo)保證金、履約保證金的一種方式。按照“市場主導(dǎo)、財政引導(dǎo)”原則，財政部門負(fù)責(zé)政策引導(dǎo)和執(zhí)行監(jiān)管，供應(yīng)商自主選擇擔(dān)保方式。財政部門不參與政府采購信用擔(dān)保具體操作，不干預(yù)是否使用信用擔(dān)保和具體擔(dān)保形式。
《方案》還明確了支持中小企業(yè)的優(yōu)惠措施：對政府采購中小企業(yè)供應(yīng)商融資需求給予費率優(yōu)惠，對于同時采用投標(biāo)、履約和融資擔(dān)保的中小企業(yè)供應(yīng)商，免收投標(biāo)擔(dān)保費或進(jìn)一步給予費率優(yōu)惠；融資擔(dān)保綜合年費率最高不得超過中國人民銀行公布的同期金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率的50%；試點期間對涉及民生的重大項目，擔(dān)保費率應(yīng)當(dāng)適度下調(diào)等。
《方案》確定了中國投資擔(dān)保有限公司、山東省東西結(jié)合信用擔(dān)保有限公司和山東省投資擔(dān)保有限公司作為我省試點工作的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并要求試點擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立中小企業(yè)政府采購信用擔(dān)保業(yè)務(wù)快捷通道。
此次試點工作暫定兩年，從2012年1月1日始至2013年12月31日止。
河北科技中小企業(yè)金融服務(wù)平臺發(fā)布
1月，河北省科技型中小企業(yè)金融信息服務(wù)平臺正式對外發(fā)布，該平臺以服務(wù)科技型企業(yè)和投融資機(jī)構(gòu)為宗旨，促進(jìn)資金投入方式和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，進(jìn)而實現(xiàn)科技資源與金融資源的有效對接。
科技型中小企業(yè)金融信息服務(wù)平臺是河北省科學(xué)技術(shù)廳與河北金融學(xué)院共同建設(shè)的河北省公益性科技金融服務(wù)平臺，通過整合政府、科技型企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)資源，免費為企業(yè)和投融資機(jī)構(gòu)提供完整真實的政府、企業(yè)和金融信息，為不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)“牽手”金融機(jī)構(gòu)提供機(jī)會，實現(xiàn)網(wǎng)上信息互動和對接交易。通過該平臺，企業(yè)能夠獲取政府和金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，暢通融資信息通道；金融機(jī)構(gòu)能夠充分了解科技型企業(yè)的全方位需求，發(fā)現(xiàn)和挖掘潛在的優(yōu)質(zhì)客戶，最終實現(xiàn)企業(yè)和投融資機(jī)構(gòu)的“雙贏”。
該平臺除進(jìn)行有力的政策引導(dǎo)外，還整合了河北省及國內(nèi)在科技型中小企業(yè)融資方面形成特色的金融機(jī)構(gòu)信息，根據(jù)企業(yè)不同發(fā)展階段及特點提供合適的金融產(chǎn)品，最大程度地滿足企業(yè)的融資需求。此外，該平臺還聚焦全省科技型中小企業(yè)資源，形成全省科技型中小企業(yè)的網(wǎng)上集群。企業(yè)注冊成功后，網(wǎng)站將根據(jù)企業(yè)的需求建立企業(yè)網(wǎng)上展示，為企業(yè)提供一個全面展示自身特色的信息平臺。當(dāng)企業(yè)提出融資項目需求時，網(wǎng)站將通過專家評審，對項目進(jìn)行評估和篩選，形成優(yōu)質(zhì)的融資項目資源，并根據(jù)項目特點和金融機(jī)構(gòu)融資產(chǎn)品特點進(jìn)行匹配，向金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)雙向推薦，從而實現(xiàn)融資需求與供給的高效互動。