多家銀行下半年嚴(yán)防不良貸款
2012-08-28
多家商業(yè)銀行的年中工作會(huì)議陸續(xù)召開。相關(guān)人士透露，加大風(fēng)險(xiǎn)控制、嚴(yán)防信貸不良成為下半年銀行工作的重中之重。此外，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化信貸流程等仍是各家銀行下半年的工作重點(diǎn)。多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，“穩(wěn)增長(zhǎng)”仍是下半年宏觀經(jīng)濟(jì)的主題，商業(yè)銀行的信貸資源也將進(jìn)一步向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、三農(nóng)、民生、小微企業(yè)融資等領(lǐng)域傾斜。
不良貸款反彈壓力大
根據(jù)最新披露的半年報(bào)數(shù)據(jù)，除中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等大型國(guó)有商業(yè)銀行外，多數(shù)中小股份制銀行的不良貸款問(wèn)題“陰云密布”，制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè)的不良貸款余額、不良貸款率均上升。
多家銀行均在年中工作會(huì)上重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)蔣超良在年中工作會(huì)議上明確指出，下半年將抓好風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防控；切實(shí)守住風(fēng)險(xiǎn)底線，對(duì)重點(diǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)要有預(yù)案；嚴(yán)控不良貸款反彈和惡性案件的發(fā)生。中行行長(zhǎng)李禮輝表示，下半年將進(jìn)一步加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，深化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。建行也提出，下半年將切實(shí)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)區(qū)域性、行業(yè)性、集群性以及重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控。
半年報(bào)顯示，多家銀行在長(zhǎng)三角、珠三角地區(qū)的不良貸款均上升。交通銀行相關(guān)人士表示，在當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，各家銀行在這些地區(qū)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量都出現(xiàn)了問(wèn)題，只是程度不同罷了。
一家股份制銀行信貸部人士表示，下半年該行的重點(diǎn)工作就是嚴(yán)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。他表示，未來(lái)商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量將呈現(xiàn)差異化趨勢(shì)，大型國(guó)有商業(yè)銀行相對(duì)穩(wěn)健，中小股份制銀行則相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大。“這是大銀行與股份制銀行定位差異決定的。大銀行的客戶定位是兩頭，主要是大企業(yè)和個(gè)人客戶，不良率相對(duì)較低，利潤(rùn)率也較低。股份制銀行的定位是中端客戶群，以中小企業(yè)為客戶主體，議價(jià)空間大，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。經(jīng)濟(jì)處于上升期時(shí)，股份制銀行的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)最快；但經(jīng)濟(jì)處于下行期時(shí)，股份制銀行面臨的問(wèn)題就相對(duì)更嚴(yán)峻。”
優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)
根據(jù)多家銀行年中工作會(huì)議的精神，下半年各商業(yè)銀行將致力于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。此前中國(guó)證券報(bào)記者獲悉，下半年的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域的投資將再發(fā)力。多家商業(yè)銀行也明確將加大信貸資源在該領(lǐng)域的傾斜力度。此外，信貸資源還將向三農(nóng)、民生、小微企業(yè)融資等領(lǐng)域傾斜。
業(yè)內(nèi)人士表示，目前央行實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率政策，要求商業(yè)銀行按照信貸節(jié)奏投放貸款。多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，下半年商業(yè)銀行頭寸相對(duì)寬松，但銀行在投放貸款時(shí)仍會(huì)尋找有效的貸款需求。建行人士告訴中國(guó)證券報(bào)記者，為配合基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資，建行的信貸投放將予以傾斜。今年上半年建行的貸款增速超過(guò)8%，如果貨幣政策轉(zhuǎn)向?qū)捤?，整體信貸規(guī)模可能會(huì)有所增加。“上半年建行已適時(shí)調(diào)整信貸計(jì)劃管理方式，做到項(xiàng)目早儲(chǔ)備、貸款早投放，加快貸款進(jìn)度。”
該人士表示，下半年建行將穩(wěn)增長(zhǎng)放在更加重要的位置，重點(diǎn)抓好信貸投放工作，明確支持“十二五”規(guī)劃以及區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，推進(jìn)“綠色信貸”。
中行也表示，將繼續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持力度，切實(shí)滿足制造業(yè)、交通運(yùn)輸、電力能源、批發(fā)零售等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放需求。此外，加大對(duì)國(guó)家重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃地區(qū)、東部產(chǎn)業(yè)升級(jí)和中西部產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移承接地區(qū)的信貸支持。
穩(wěn)定資金來(lái)源
多家銀行的年中工作會(huì)均提出下半年要著力穩(wěn)定資金來(lái)源。
今年上半年以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)存款頻繁上演“過(guò)山車”，波動(dòng)劇烈。銀行內(nèi)部人士表示，上半年在總體存款增速放緩的背景下，銀行面臨季末存貸比考核壓力和其他投資渠道對(duì)存款的分流，導(dǎo)致資金在存款、同業(yè)存款、資本市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)之間不斷流動(dòng)。尤其是為了達(dá)到考核要求，銀行會(huì)在關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)通過(guò)高息攬儲(chǔ)來(lái)吸收存款，這無(wú)疑會(huì)加劇存款的波動(dòng)和提高銀行的資金成本。
某股份制銀行人士表示，下半年要加強(qiáng)交易融資、融資發(fā)債、現(xiàn)金管理等重點(diǎn)產(chǎn)品推廣，同時(shí)加強(qiáng)托管和年金業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)結(jié)算類、高穩(wěn)定性存款增長(zhǎng)。此外，要抓住地方政府財(cái)政部門的招標(biāo)機(jī)會(huì)，推動(dòng)財(cái)政性存款快速增長(zhǎng)。
銀監(jiān)會(huì)已要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)尤其是中小金融機(jī)構(gòu)提高負(fù)債來(lái)源的穩(wěn)定性，鼓勵(lì)銀行探索主動(dòng)負(fù)債方式，適當(dāng)降低負(fù)債集中度，拓展多元化的負(fù)債來(lái)源。（來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)）