股份制銀行發(fā)力小微信貸 多家銀行透露拓展計(jì)劃
2012-09-19
拓展小微信貸業(yè)務(wù)，已成為股份制商業(yè)銀行的共識。日前，民生銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行行長在“全國股份制商業(yè)銀行行長聯(lián)席會議”上，透露了拓展小微信貸業(yè)務(wù)計(jì)劃，同時(shí)揭示了銀行如何實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益之間的平衡。
發(fā)力小微信貸
經(jīng)濟(jì)下行，利率市場化穩(wěn)步推進(jìn)，傳統(tǒng)盈利模式日益受到挑戰(zhàn)，幾年前還是多數(shù)銀行不愿介入的小微信貸市場，現(xiàn)在已成為眾多銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要方向。
光大銀行行長郭友表示，今年光大銀行計(jì)劃投放1000多億元貸款，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要。其中，面對當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化主動(dòng)調(diào)整，80%以上貸款投向中小企業(yè)和小微企業(yè)。光大銀行已將發(fā)展小企業(yè)信貸寫入發(fā)展戰(zhàn)略。
“發(fā)展小微企業(yè)信貸是民生銀行的重大戰(zhàn)略。上半年，民生銀行新增小微貸款約180億元，下半年小微貸款的投放會加速。”民生銀行行長洪崎說，七八月份新增了160億元，全年新增小微貸款目標(biāo)是600億至700億元。今年民生銀行將設(shè)立50家小微專業(yè)支行。
拓展小微信貸業(yè)務(wù)同樣是招商銀行的重頭戲。招行計(jì)劃5年內(nèi)投放2000億元貸款專項(xiàng)支持創(chuàng)新型成長企業(yè)。招行行長馬蔚華說，國內(nèi)銀行將面臨更強(qiáng)的資本約束，為應(yīng)對這種挑戰(zhàn)，需要通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)來降低資本消耗，進(jìn)一步發(fā)展小微業(yè)務(wù)。
今年早些時(shí)候，中信銀行提出了調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)的策略，對公業(yè)務(wù)“下移”，更多地拓展中小企業(yè)客戶。新上任的中信銀行行長朱小黃表示，目前正在調(diào)研，根據(jù)新情況提出新思路，在銀行內(nèi)部形成共識后推出，把中信銀行的業(yè)務(wù)向前推進(jìn)。
華夏銀行行長樊大志說，正在進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的股份制銀行，一個(gè)相同的趨勢是客戶下沉。華夏銀行確立了做“中小企業(yè)金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略。目前，華夏銀行已在一些地方開設(shè)了小企業(yè)專業(yè)分行，計(jì)劃走小企業(yè)批量式開發(fā)的道路。
著力防控風(fēng)險(xiǎn)
經(jīng)濟(jì)下行，小微企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)困難，銀行把小微企業(yè)信貸作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)令人欣喜，但大規(guī)模開展小微信貸風(fēng)險(xiǎn)幾何？
“機(jī)會和風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)是并存的。”郭友說，當(dāng)前市場低迷，做小微企業(yè)信貸對商業(yè)銀行確實(shí)提出了挑戰(zhàn)。在守住風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)，一定要提高效率，提升服務(wù)水平。
馬蔚華說，小微企業(yè)確實(shí)比大企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大，但是對商業(yè)銀行來說，要在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間取得平衡。從未來角度看，銀行要面對利率市場化、金融脫媒市場環(huán)境，小微企業(yè)戰(zhàn)略能使銀行探索一套風(fēng)險(xiǎn)管理的本領(lǐng)，這是真正的本事，而不是犧牲收益。
洪崎說，小微信貸最關(guān)鍵的是風(fēng)險(xiǎn)防范和成本控制。民生銀行在小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控和發(fā)展方向上有一些調(diào)整，一是加大排查力度；二是根據(jù)全產(chǎn)業(yè)鏈控制風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)立一些專業(yè)支行；三是小微貸款批量開發(fā)，改變?nèi)菀桩a(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的散單模式，組建小微企業(yè)城市商業(yè)合作社，讓小微企業(yè)共同抵御風(fēng)險(xiǎn)。（來源：國際金融報(bào)）