銀行調(diào)信貸結(jié)構(gòu)盤活存量為主 小微貸門檻或降低
2013-07-12
自6月份銀行“錢荒”達(dá)到高峰后，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)已成為各家銀行的頭等大事。但據(jù)了解，各家銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向，目前并無大的差異，均集中于房地產(chǎn)、平臺貸、產(chǎn)能過剩等行業(yè)領(lǐng)域。
不過，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，與以往不同的是，銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，不但有外在壓力，亦有內(nèi)在動力。而由于擔(dān)憂銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整影響貸款，亦有企業(yè)開始搶先提取貸款。此外，此次調(diào)整以“盤活存量”為主而增量有限。在資金成本上升，有效貸款需求不足的情況下，銀行向小微企業(yè)貸款的動力會增加，且貸款門檻也可能會略有放松。
擔(dān)憂貸款困難企業(yè)搶先提款
多家股份制銀行人士均向本報表示，接下來的結(jié)構(gòu)調(diào)整將主要以壓縮房地產(chǎn)、“兩高一剩”等行業(yè)和領(lǐng)域的貸款為主。此前，工行、農(nóng)行等大型銀行高層的表態(tài)亦是如此。
“雖然受壓縮行業(yè)與之前相比并無大的變化，但以往信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整主要是針對增量貸款，而現(xiàn)在則是面對存量，但也會有一些新情況。”深圳某股份制銀行公司銀行部高層說，下半年資金面仍將處于“緊平衡”狀態(tài)，在新增貸款有限的情況下，銀行逐步退出對“兩高一剩”和房地產(chǎn)等高風(fēng)險行業(yè)的貸款有一定的內(nèi)部驅(qū)動因素，為了防止風(fēng)險擴(kuò)散，一些產(chǎn)能過剩的新興行業(yè)的貸款也將受到限制。
某城商行董事長更是表示，從今年年初開始，該行就有計劃地減少地方政府融資平臺、房地產(chǎn)等行業(yè)企業(yè)的貸款。房地產(chǎn)貸款目前已基本停止，要做必須給出高利率，通過這種方式把這些行業(yè)的貸款擠出去。
由于對資金面緊張的預(yù)期，加之銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素，企業(yè)對銀行資金緊張的擔(dān)憂已經(jīng)出現(xiàn)。
“這個苗頭已經(jīng)出現(xiàn)了，有些企業(yè)因?yàn)閾?dān)心到時候貸不到款，就提前使用剩余貸款額度，把沒用的錢先提走。”前述深圳股份制銀行人士說，個別企業(yè)寧愿支付利息，也不愿先使用自有資金。
“聽說過這種情況，但屬于極個別例子，沒有多少代表性。要看是什么企業(yè)，如果是受限制的企業(yè)，看到政策不對頭，趕緊把錢提出來也正常。目前貸款利率比較低，而且掌握現(xiàn)金可以保持流動性。”前述北京股份制銀行人士說，目前的流動性緊張增強(qiáng)了企業(yè)貸款難的預(yù)期，預(yù)期一旦消失這種情況也就不會存在了。
小微貸款門檻或趨向降低
在壓縮地方融資平臺、房地產(chǎn)等貸款的同時，中小銀行將目光瞄準(zhǔn)了小微企業(yè)。
國務(wù)院日前發(fā)布的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》（下稱《意見》），就明確提出，適當(dāng)提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，繼續(xù)支持發(fā)行小微企業(yè)金融債，鼓勵地方政府建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金等內(nèi)容，以提升銀行小微貸款的積極性。
實(shí)際上，除了政策因素外，隨著利率市場化的逐步推進(jìn)，銀行將資金投向風(fēng)險更高的小微業(yè)務(wù)，獲取更高收益也是必然。
某券商研究部門主管就認(rèn)為，中小銀行資金成本高，在資金投放時會追求收益高的項(xiàng)目，同時承擔(dān)更高風(fēng)險，貸款會更多地投向小微業(yè)務(wù)。
“盤活存量資金有一個過程，目前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢并沒有好轉(zhuǎn)，有效貸款需求不足，大中型企業(yè)直接融資增長這么快，在非標(biāo)理財產(chǎn)品投資受到限制之后，中小銀行必然要加大小微企業(yè)貸款力度。”前述北京股份制銀行人士說。
如前述深圳股份制銀行人士就表示，該行會繼續(xù)加大小企業(yè)貸款，但主要選擇消費(fèi)、文化、科技等行業(yè)，同時要求企業(yè)成長性強(qiáng)、業(yè)績穩(wěn)定、有特色。而上述北京股份制銀行人士表示，其貸款重點(diǎn)投行行業(yè)為服務(wù)業(yè)、環(huán)保、科技型制造企業(yè)。
前述城商行董事長則稱，該行年初就在增加消費(fèi)和新型農(nóng)業(yè)等行業(yè)和領(lǐng)域的中小和小微企業(yè)貸款，下半年對這一類企業(yè)的貸款力度還將加大。
上述深圳股份制銀行人士認(rèn)為，雖然總體有效貸款需求不足，但小微企業(yè)的貸款需求仍然比較旺盛，以前不貸款的小企業(yè)也開始貸款。現(xiàn)在銀行的壓力很大，為了保證利潤增長，對小微企業(yè)貸款的門檻可能會有所放寬。（來源：第一財經(jīng)日報）