興業(yè)南京分行巧解小微企業(yè)金融之憂
2014-06-19
為進(jìn)一步提升小微企業(yè)條線專業(yè)化金融服務(wù)水平，2014年興業(yè)銀行南京分行圍繞專業(yè)化改革提出建立小微企業(yè)專屬營(yíng)銷組織、專屬業(yè)務(wù)流程、專屬風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)、專屬產(chǎn)品序列、專屬激勵(lì)約束機(jī)制和專屬資源配置體系等“六項(xiàng)專屬機(jī)制”，主動(dòng)下沉客戶重心，以集群式開發(fā)、批量化營(yíng)銷、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)著力提升小微企業(yè)業(yè)務(wù)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)能力和內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力，積極推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)升級(jí)。
調(diào)整客戶定位 主動(dòng)下沉重心
關(guān)注小微、服務(wù)實(shí)體，始終是興業(yè)銀行長(zhǎng)期堅(jiān)持的主線。此前2013年，該行已將小企業(yè)業(yè)務(wù)客戶定位從“中小為主”向“小微為主”轉(zhuǎn)變，將總資產(chǎn)6000萬元以下的小微客戶作為金融服務(wù)重點(diǎn)。2014年，該行又將小微金融服務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向支持貸款金額1000萬元以下的企業(yè)，服務(wù)重心再度下沉。興業(yè)銀行南京分行進(jìn)一步主動(dòng)調(diào)整小企業(yè)客戶定位的同時(shí)，配套實(shí)施一系列體制機(jī)制改革以及優(yōu)惠措施，全面升級(jí)小微金融服務(wù)。客戶重心持續(xù)下沉，意味著小微企業(yè)受益面進(jìn)一步擴(kuò)大，也折射出興業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的持續(xù)深化。截至2014年5月末，興業(yè)銀行南京分行小微企業(yè)授信客戶總數(shù)近千戶，占分行企金授信客戶總數(shù)的24%；小微企業(yè)客戶貸款余額達(dá)42.09億元，較年初增加10.13億元，增長(zhǎng)31%。
深化專業(yè)改革 提高業(yè)務(wù)效率
在營(yíng)銷服務(wù)模式上，推行小微企業(yè)集群拓展模式，主動(dòng)搭建和推動(dòng)業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)，制定客戶拓展沙盤，加強(qiáng)條線聯(lián)動(dòng)、部門聯(lián)動(dòng)和產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)，提高小微企業(yè)業(yè)務(wù)的批量化運(yùn)作水平。在業(yè)務(wù)流程上，推行小微企業(yè)信用業(yè)務(wù)“三位一體”作業(yè)模式，由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)助理共同開展平行作業(yè)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審關(guān)口前移，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審質(zhì)量和業(yè)務(wù)處理效率。在團(tuán)隊(duì)建設(shè)上，在分行轄區(qū)設(shè)立小企業(yè)專營(yíng)團(tuán)隊(duì)，專門負(fù)責(zé)小微企業(yè)融資服務(wù)。目前，南京分行全轄已設(shè)立9個(gè)獨(dú)立的小微企業(yè)職能部門，在全省各機(jī)構(gòu)區(qū)域成立了19支小微企業(yè)專營(yíng)團(tuán)隊(duì)，共配備近百名小微企業(yè)條線營(yíng)銷、管理人員，全面保障業(yè)務(wù)運(yùn)行。
推廣專屬產(chǎn)品 巧解小微之憂
在不斷完善體制機(jī)制的同時(shí)，興業(yè)銀行南京分行將建立小微企業(yè)專屬產(chǎn)品體系作為小微金融服務(wù)實(shí)踐的重中之重。繼2013年創(chuàng)新推出小微企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品“易速貸”和“連連貸”后，興業(yè)銀行2014年初繼續(xù)推出“交易貸”，至此形成了以便捷高效的“易速貸”為主打、以減輕到期還款壓力的“連連貸”為配合、以免擔(dān)保的“交易貸”為跟進(jìn)的小微信貸“三劍客”，為小微企業(yè)提供一站式解決融資難題方案。
易速貸是為滿足小企業(yè)“短、頻、急”的融資需求推出的產(chǎn)品系列，小企業(yè)只需提供個(gè)人住房、工業(yè)廠房、商用房等相應(yīng)資產(chǎn)便可提出申請(qǐng)；連連貸是興業(yè)銀行繼“易速貸”后解決小微企業(yè)融資難題的又一利器，該產(chǎn)品針對(duì)符合條件的小微企業(yè)借款客戶，在貸款到期日無需償還本金，通過放款與還款的無縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)借款人的貸款資金在原授信到期后延續(xù)使用，減輕企業(yè)還款壓力；交易貸主要面向免擔(dān)保客戶。 “"三劍客"產(chǎn)品均是在充分開展市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，為小微企業(yè)量身打造的產(chǎn)品，目前市場(chǎng)反應(yīng)相當(dāng)良好。”興業(yè)銀行南京分行小企業(yè)部相關(guān)人士如是說。
該行信貸客戶某進(jìn)出口公司是一家從事顏料、涂料產(chǎn)品出口貿(mào)易的小微企業(yè)，近年來未受到國(guó)外需求減少、人民幣升值等因素影響，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健。今年二季度以來，公司連續(xù)接到海外大單，交貨期限很緊，再加上國(guó)內(nèi)緊俏化工原材料的付款賬期縮短，至5月中旬公司對(duì)原材料供應(yīng)商的付款壓力顯現(xiàn)，公司一周之內(nèi)急需一筆周轉(zhuǎn)資金，但沒有敞口融資經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)負(fù)責(zé)人一時(shí)不知該如何解決，詢問原結(jié)算銀行被告知授信敞口申請(qǐng)審批流程預(yù)計(jì)在兩周左右。得知這一消息后，該行客戶經(jīng)理立即向客戶建議申報(bào)小微“三劍客”之一的“易速貸”產(chǎn)品，通過標(biāo)準(zhǔn)化“積分卡”方式和簡(jiǎn)化的調(diào)查表，當(dāng)天完成盡職調(diào)查和資料收集。授信申請(qǐng)上報(bào)第一天小企業(yè)專職風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理就完成初審，第二天與經(jīng)營(yíng)部門完成問題溝通和反饋，第三天通過小企業(yè)中心和分管行長(zhǎng)審批。當(dāng)客戶經(jīng)理將300萬元敞口授信額度的審批通知書交到公司手中時(shí)，公司負(fù)責(zé)人贊嘆“易速貸”果然名副其實(shí)，并感謝興業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的真誠(chéng)服務(wù)。
興業(yè)銀行南京分行始終秉承與小微企業(yè)相伴成長(zhǎng)的金融服務(wù)理念，結(jié)合總行今年啟動(dòng)的為期三年的“百千萬小微企業(yè)成長(zhǎng)培育計(jì)劃”，將在全省范圍內(nèi)形成小微企業(yè)重點(diǎn)作業(yè)區(qū)域、建立小微企業(yè)重點(diǎn)集群，逐年壯大小微金融服務(wù)客群，實(shí)現(xiàn)與小微企業(yè)共成長(zhǎng)。（來源：新華日?qǐng)?bào)）