金融支持小微企業(yè)的“江蘇實(shí)踐”
2016-06-07
初夏的南京，柳綠花紅，梧桐成蔭。
近日，記者來(lái)到了位于中山南路的江蘇聯(lián)著實(shí)業(yè)有限公司采訪。這是一家由留美博士王楠2010年底創(chuàng)辦的科技型文化型企業(yè)，企業(yè)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)“聞道”屏聯(lián)網(wǎng)。
“公司現(xiàn)有員工60多名，都是各方面的專(zhuān)業(yè)人才，主要從事應(yīng)用程序開(kāi)發(fā)、大數(shù)據(jù)分析、資訊內(nèi)容抓取和推送等工作。去年，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2000萬(wàn)元，今年的目標(biāo)是6000萬(wàn)元。”王楠介紹說(shuō)，“公司能發(fā)展到今天，南京銀行功不可沒(méi)。他們用投貸聯(lián)動(dòng)的方式給我們授信了1000萬(wàn)元，推動(dòng)了公司快速發(fā)展。對(duì)這樣的金融服務(wù)，我們特別滿意。”
“在南京，像這樣的‘雙創(chuàng)’企業(yè)很多，都是我們小微金融服務(wù)的對(duì)象和支持重點(diǎn)，也是金融業(yè)自身發(fā)展的重要潛力所在。”人行南京分行黨委委員、分行營(yíng)管部主任黃向慶如是說(shuō)。
樹(shù)立品牌 探索聯(lián)動(dòng)模式
“在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，‘大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新’是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)能轉(zhuǎn)換的必然選擇。近年來(lái)，分行著力引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)積極適應(yīng)新常態(tài)，主動(dòng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，支持和促進(jìn)國(guó)家‘雙創(chuàng)’戰(zhàn)略。”人行南京分行副行長(zhǎng)高愛(ài)武表示。
據(jù)了解，近年來(lái)，人行南京分行針對(duì)江蘇轄內(nèi)小微企業(yè)量大面廣、成長(zhǎng)性好的特點(diǎn)，積極推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)小微金融服務(wù)品牌，逐步形成了“一市一典型”、“一行一品牌”的格局，努力打造小微企業(yè)金融服務(wù)工作的升級(jí)版。
在人行南京分行推動(dòng)下，農(nóng)行江蘇省分行以省財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金為主要擔(dān)保形式，創(chuàng)新推出了“蘇微貸”業(yè)務(wù)；針對(duì)南京藥品采購(gòu)模式研發(fā)“醫(yī)賬通”，以應(yīng)收賬款電子信息流替換傳統(tǒng)的發(fā)票，發(fā)展小微供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)；民生銀行南京分行創(chuàng)新推廣“小微寶”移動(dòng)作業(yè)平臺(tái)，以“大數(shù)法則”和“收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”的理念開(kāi)展小微業(yè)務(wù)，打造“批量銷(xiāo)售、工廠化審批、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)”新的商業(yè)模式；江蘇銀行針對(duì)科技型小企業(yè)和中小現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)，創(chuàng)新推出“科技之星”和“服務(wù)之星”專(zhuān)項(xiàng)信貸產(chǎn)品。2015年，該行又基于小微企業(yè)納稅數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)上線“稅e融”產(chǎn)品。
同樣，轄內(nèi)各家銀行還積極探索投貸聯(lián)動(dòng)模式，服務(wù)“雙創(chuàng)”型小微企業(yè)。目前，農(nóng)行江蘇省分行、南京銀行、江蘇高投集團(tuán)及科技小額貸款公司已開(kāi)展多種模式投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，取得了一定成效。
另外，人行南京分行積極配合省金融辦開(kāi)展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)。2014年，配合省金融辦出臺(tái)《關(guān)于實(shí)施小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)扶持政策的意見(jiàn)》，并逐步將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到全省所有法人銀行機(jī)構(gòu)，改變了貸款到期必須“先還后貸”的傳統(tǒng)模式，擠壓社會(huì)不法金融活動(dòng)的生存空間。目前轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新小微企業(yè)貸款還款方式的業(yè)務(wù)品種約130種。截至今年3月末，全省已累計(jì)為8046家名單內(nèi)小微企業(yè)辦理近10670筆貸款轉(zhuǎn)貸，為相關(guān)企業(yè)節(jié)省轉(zhuǎn)貸過(guò)橋資金408.53億元，惠及產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)超過(guò)9800家。
因地制宜 突出重點(diǎn)領(lǐng)域
“分行在貫徹落實(shí)總行支持小微企業(yè)信貸政策中，注重從實(shí)際出發(fā)，創(chuàng)新傳導(dǎo)方式方法，充分發(fā)揮其激勵(lì)約束作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)為縣域地區(qū)以及科技、文化等重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)提供金融支持。”人行南京分行貨幣信貸管理處負(fù)責(zé)人說(shuō)。
在創(chuàng)新貨幣政策執(zhí)行方面，人行南京分行充分發(fā)揮再貸款投向、價(jià)格雙引導(dǎo)功能。投向上，將支小再貸款重點(diǎn)放在支持小型金融機(jī)構(gòu)、微型企業(yè)、小額融資等“三小”對(duì)象；定價(jià)上，探索“公開(kāi)招標(biāo)+定向支持+利率競(jìng)價(jià)”的再貸款模式，引導(dǎo)借款金融機(jī)構(gòu)合理定價(jià)，讓利于小微企業(yè)，有效降低了小微企業(yè)融資成本。
在創(chuàng)新信貸政策傳導(dǎo)上，人行南京分行啟動(dòng)實(shí)施了“小微企業(yè)金融服務(wù)升級(jí)擴(kuò)面三年計(jì)劃”，通過(guò)健全融資培育機(jī)制、推廣創(chuàng)新金融產(chǎn)品、完善利率定價(jià)機(jī)制、拓寬融資渠道、改善信用環(huán)境等措施，推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)增量擴(kuò)面、優(yōu)化升級(jí)。2013年至2015年，分行共遴選97個(gè)省級(jí)重點(diǎn)示范項(xiàng)目，向承辦金融機(jī)構(gòu)配備支小再貸款27.6億元、再貼現(xiàn)16.2億元，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)放大累計(jì)支持18萬(wàn)戶小微企業(yè)，其中首貸戶9萬(wàn)戶，累計(jì)貸款超過(guò)1700億元。
在支持服務(wù)的重點(diǎn)對(duì)象方面，人行南京分行突出對(duì)縣域地區(qū)小微企業(yè)的金融支持。截至一季度末，全省科技活動(dòng)單位貸款余額7743億元，其中，科技型小微企業(yè)貸款余額2605億元，占比達(dá)34%。另外，為緩解文化企業(yè)特別是小微文化企業(yè)輕資產(chǎn)、融資難問(wèn)題，分行聯(lián)合省委宣傳部制定了《關(guān)于促進(jìn)江蘇省文化金融發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《江蘇省文化金融發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃（2014-2017）》，明確了重點(diǎn)支持領(lǐng)域、組織體系和產(chǎn)品服務(wù)等五個(gè)方面共計(jì)19項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)。截至一季度末，江蘇省文化產(chǎn)業(yè)貸款余額1235.6億元，同比增長(zhǎng)21%。其中，小微文化企業(yè)貸款余額520.6億元，在全部文化企業(yè)貸款中占比42.1%。
創(chuàng)新措施 促可持續(xù)發(fā)展
針對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的難點(diǎn)問(wèn)題，人行南京分行加強(qiáng)調(diào)查研究，注重從信用環(huán)境、工作機(jī)制和內(nèi)在動(dòng)力上發(fā)力，促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)政策落實(shí)和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
為營(yíng)造良好的小微企業(yè)信用環(huán)境，人行南京分行深入推進(jìn)小微企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。在南京分行指導(dǎo)下，江蘇各市人民銀行均協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)卣雠_(tái)了關(guān)于推進(jìn)小微企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的實(shí)施意見(jiàn)。南京分行還與常州、無(wú)錫、南通市政府及蘇州工業(yè)園區(qū)簽訂了小微企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)共建合作備忘錄，初步建立起試驗(yàn)區(qū)工作推進(jìn)機(jī)制。
同時(shí)，南京分行進(jìn)一步夯實(shí)江蘇省中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。截至今年4月末，該系統(tǒng)已為207萬(wàn)戶中小企業(yè)建立了信用檔案，累計(jì)采集企業(yè)信貸、納稅、公共事業(yè)繳費(fèi)等各類(lèi)信用信息5900萬(wàn)條，入庫(kù)貸款余額5.8萬(wàn)億元。另外，南京分行還強(qiáng)化中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)的融資推薦功能。全省13個(gè)地市中心支行均依托該系統(tǒng)建立起小微企業(yè)批量?jī)?yōu)選和定期推薦機(jī)制。
在此基礎(chǔ)上，人行南京分行指導(dǎo)督促金融機(jī)構(gòu)設(shè)立小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合自身戰(zhàn)略規(guī)劃和特色優(yōu)勢(shì)，確定差異化的市場(chǎng)定位，持續(xù)推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)和特色支行建設(shè)。截至2015年末，全省銀行業(yè)共設(shè)立小微專(zhuān)業(yè)支行278家，小微專(zhuān)業(yè)部門(mén)（中心）312個(gè)，成立專(zhuān)業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)1283個(gè)。與此同時(shí)，人行南京分行大力推動(dòng)小微企業(yè)直接債務(wù)融資工具發(fā)行。截至4月末，江蘇省歷年累計(jì)發(fā)行中小企業(yè)區(qū)域集優(yōu)集合票據(jù)33.26億元，居全國(guó)第一位，在全國(guó)中小企業(yè)區(qū)域集優(yōu)集合票據(jù)發(fā)行總額的占比超過(guò)30%。
特別值得一提的是，人行南京分行充分發(fā)揮財(cái)政資金的撬動(dòng)作用，積極爭(zhēng)取省財(cái)政設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)資金，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升對(duì)小微企業(yè)的支持力度。在南京分行的推動(dòng)下，江蘇省政府先后出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的若干意見(jiàn)》、《江蘇省銀行專(zhuān)項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理實(shí)施細(xì)則》等“支小、支科、支農(nóng)”政策措施，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)仁侄?，鼓?lì)和引導(dǎo)各類(lèi)金融組織以優(yōu)惠利率、費(fèi)率加大對(duì)小微企業(yè)、涉農(nóng)、科技等薄弱環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放。各省轄市也都根據(jù)自身實(shí)際，安排財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金，建立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、轉(zhuǎn)貸基金、科技類(lèi)企業(yè)扶持基金等一系列針對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，形成了省、市聯(lián)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。2015年，全省共投入財(cái)政資金約2億元用于中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
記者從人行南京分行獲得一份材料顯示，截至4月末，全省用于小微企業(yè)的貸款余額達(dá)2.52萬(wàn)億元，位居全國(guó)前列；小微企業(yè)貸款較年初增加1178億元，增幅4.90%；小微企業(yè)貸款戶數(shù)為79.58萬(wàn)戶，較去年同期增加3.97萬(wàn)戶；小微企業(yè)申貸獲得率91.91%，較去年同期增加1.81個(gè)百分點(diǎn)。(來(lái)源：金融時(shí)報(bào) ）